لماذا يعد الاستثمار في الشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء عملاً ذكياً؟

لفترة طويلة جداً، عملت المؤسسات المالية في الأسواق الناشئة في ظل تعتيم بياناتي يجعل أداء شريحة كاملة من السوق غير مرئي: الشركات الصغيرة التي تملكها أو تديرها نساء. ومع ذلك، تقدم بيانات المسح التي جمعتها مؤسسة التمويل الدولية (IFC) من مؤسساتها المالية العميلة على مدى عشر سنوات رؤى جديدة تتحدى الافتراض القائل بأن النساء عميلات عالي المخاطر. وبدلاً من ذلك، تكشف النتائج عن الإمكانات الهائلة وغير المستغلة للشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء (W-SMEs) كمحركات للنمو، توفر قيمة ليس فقط لمجتمعاتهن، بل للمؤسسات المالية التي تستثمر فيها أيضاً.
العقبات مألوفة: نقص الضمانات، ومحدودية التاريخ الائتماني والبصمة الرقمية، وفجوات في البيئة القانونية والسياسات المصرفية، وعدم توافق المنتجات والخدمات. وفي 119 سوقاً ناشئة واقتصاداً نامياً، تُقدّر فجوة تمويل المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الرسمية بتريليونات الدولارات. ورغم أنها تمثل أكثر من ثلث المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة (MSMEs) في الأسواق الناشئة، إلا أن الشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء لا تشكل سوى 19% من إجمالي حجم القروض القائمة لدى المؤسسات المالية التي شملها المسح.

يعمل مسح عملاء مؤسسة التمويل الدولية على سد فجوة بيانات السوق ويوفر صورة أكثر شمولاً لأداء الشركات المملوكة للنساء مقارنة بالمحفظة الإجمالية. ومن خلال جمع وتحليل بيانات مصنفة حسب الجنس من 153 مؤسسة مالية في الأسواق الناشئة، يقدم هذا المسح دليلاً لم يعد بوسع السوق تجاهله: الشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء هي فئة أصول عالية الجودة ومنخفضة المخاطر.
تظهر بيانات المحفظة الاستثمارية للمؤسسات المالية العميلة لدى مؤسسة التمويل الدولية تفوقاً مستمراً في جودة أصول الشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء.
في عام 2024، ومن بين 153 مؤسسة مالية مقدمة للبيانات، سجلت الشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء نسبة قروض متعثرة بلغت 3.6%، متفوقة بذلك على إجمالي محفظة الشركات الصغيرة والمتوسطة التي بلغت 3.8%.
بمعنى آخر، النساء يسددن قروضهن بمعدل أعلى من المتوسط، وهو اتجاه استمر على مدى السنوات العشر الماضية.
فجوة ائتمانية مستمرة
على الرغم من سجلهن القوي في سداد القروض، لا يزال وصول النساء إلى التمويل متأخراً عن الركب.
في عام 2024، ومن بين 184 مؤسسة مالية عميلة، استحوذت الشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء على 19% فقط من محفظة قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة القائمة من حيث حجم الدولار، أو 27% من إجمالي عدد القروض.

بالإضافة إلى ذلك، فإن متوسط حجم القروض المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء أصغر بنسبة 28% من متوسط قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة الأخرى.
استمرار التفاوتات الإقليمية الملحوظة
في حين مثلت الشركات المملوكة للنساء ثلث أحجام قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة بين 41 مؤسسة مالية عميلة مقدمة للبيانات في آسيا في عام 2024، فإن هذا الرقم ينخفض إلى 9% فقط بين 27 مؤسسة مالية عميلة تقع في منطقة الشرق الأوسط وآسيا الوسطى.

من البيانات إلى التصميم: قوة البيانات المصنفة حسب الجنس
إحدى أقوى الأدوات التي يمكن للمؤسسة المالية الاستفادة منها هي أداة تمتلكها بالفعل: بياناتها الخاصة. منذ عام 2023، تعمل مبادرة "الاستثمار في النساء" (Banking on Women) التابعة لمؤسسة التمويل الدولية على تنفيذ برنامج استشاري متعدد السنوات، يهدف إلى تعزيز قدرة 90 مؤسسة مالية عميلة على جمع البيانات المصنفة حسب الجنس وإعداد التقارير عنها وتحليلها والعمل بناءً عليها. فعندما تتمكن البنوك من رؤية الشركات المملوكة للنساء بوضوح في بياناتها، تصبح أكثر قدرة على فهم احتياجاتهن، وتصميم منتجات وخدمات مصممة خصيصاً لهن، وفتح فرص نمو جديدة. إن تحويل البيانات إلى إجراءات عملية هو أحد أكثر الطرق فعالية التي يمكن للقطاع المالي من خلالها المساعدة في سد فجوة التمويل بين الجنسين.

استراتيجيات العمل المصرفي المصممة خصيصاً تحقق نتائج
ترسم البيانات صورة واضحة: زيادة وصول الشركات المملوكة للنساء إلى التمويل ليست صدفة. على سبيل المثال، من بين 51 مؤسسة مالية دخلت في شراكة مع مبادرة "الاستثمار في النساء" التابعة لمؤسسة التمويل الدولية (تلك التي لديها استراتيجية مخصصة أو التزام بتمويل الشركات المملوكة للنساء)، شهدت 75% زيادة في حصة محفظة قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء، مقارنة بـ 48% فقط من العملاء الذين لا يملكون مثل هذه الاستراتيجية. وعملياً، يشير هذا إلى أن البنوك التي تقدم منتجات وخدمات مصممة خصيصاً للنساء تنجح في تنمية قاعدة عملائها وتتفوق على نظيراتها التي تفتقر إلى استراتيجية مخصصة لشرائح عملاء النساء.

*رؤى مستمدة من بيانات تقارب عقداً من الزمن لمؤسسات مالية عميلة لدى مؤسسة التمويل الدولية  (IFC)